Ситуация в связи с коронавирусом проявилась комплексно, затронув как физическое, так и финансовое благосостояние. За здоровье организма борется медицина, а за финансовое состояние - населению приходится беспокоиться самостоятельно. ЦБ призывает банки помочь в этой борьбе, хотя бы тем, чтобы отсрочить выплату процентов по кредитному платежу.
Законодательство в поддержку
Ранее президент утвердил закон о кредитных каникулах, которые могут себе позволить предприниматели и обычные граждане.
Согласно законодательству заемщики имеют право оформить заявление, адресованное банку, о предоставлении кредитных каникул на срок около полугода, что возможно при снижении уровня зарплаты на 30% по сравнению с величиной предыдущего года.
Изменение доходов должно быть подтверждено. Какой перечень документов требуется - законодательство не указывает, поэтому с целью уточнения требований следует обратиться в банк. Всего предусмотрено на выбор три возможных документа:
справка из налоговой;
регистрация по безработице в центре занятости;
официальное медицинское заключение о состоянии здоровья.
В законодательстве существует пункт, в силу которого ЦБ отправил рекомендательные письма кредиторам о возможности предоставления кредитных каникул. Согласно указанной льготе, отсрочка полагается непосредственно после заявления со стороны клиента, а документы он имеет право предоставить на протяжении последующих 90 дней.
Если подтверждение дохода невозможно
В том случае, если документы отсутствуют, на кредитора возлагаются обязанности по возмещению пропущенных платежей и оплате штрафов. Таким образом, добросовестные заемщики не должны страдать из-за невозможности подтвердить свое финансовое положение.
Добросовестным считается заемщик с положительной историей, который своевременно вносит ежемесячные платежи, а в случае проблем настроен на конструктивное сотрудничество с кредитором с целью взаимной выгоды.
При отсутствии справки об уменьшении доходов на 30% Банк России советует рассмотреть возможность рефинансирования с даты, предусмотренной для отсчета кредитных каникул. Нет гарантии, что все кредиторы выполнят данную рекомендацию. Но клиенты банков получают больше шансов на реструктуризацию, которую возможно оформить в любой кредитной организации.
Заемщики имеют право на предоставление кредитных каникул до 30 сентября. Законодательство предусматривает страховку на случай очередной вспышки вируса.
Максимальная сумма, вид кредита и возможность оформления рассрочки:
кредитная карта - 100 т. р.;
потребительский кредит наличными для физических лиц - 250 тыс. р., ИП - 300;
автокредит — 600 т. р.;
ипотека: по Москве - от 4,5 млн р.; Московской области, Санкт-Петербургу, Дальневосточному федеральному округу - 3 млн. р.; других регионах - 2 млн.р.
При ипотеке, превышающей указанные суммы, следует подать заявление в банк с тем, чтобы оформить специальные ипотечные каникулы.